С 2026 года выдача кредитов в России будет напрямую зависеть от подтверждённых доходов заёмщика.
Теперь при рассмотрении заявки банки и микрофинансовые организации будут в первую очередь использовать сведения из государственных баз данных Федеральной налоговой службы и Социального фонда России.
Эти данные станут доступны кредитным организациям через цифровую платформу «Цифровой профиль» — запрос и получение информации займёт считанные минуты. Такая мера утверждена Банком России по поручению Президента РФ. Планируется, что к концу марта 2026 года вся инфраструктура заработает в полном объёме.
Главная цель изменений — исключить учёт «серых» зарплат и неподтверждённых сведений о доходах, а также снизить риск невозврата кредитов. При этом полностью от других источников информации банки отказываться не будут: кредитная история, информация о собственности и дополнительные документы по-прежнему будут учитываться, но приоритет останется за официальными данными из ФНС и Соцфонда.
Вместе с тем в Госдуму уже вносился законопроект о внесении изменений в Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности» (проект № 970855-8). В нём предлагается установить новое основание для увольнения сотрудников банков — за однократное грубое нарушение обязанностей при выдаче кредита или открытии счёта, если это повлекло ущерб банку или клиенту.
Мнение адвоката
Предстоящее нововведение — это важный шаг в сторону прозрачности финансового оборота и повышения дисциплины как среди заёмщиков, так и среди кредитных организаций. Баланс интересов здесь очевиден: государство защищает банки от заведомо невозвратных кредитов, а добросовестные заёмщики получают более предсказуемые условия кредитования.
Однако для граждан, получающих часть дохода «в конверте», доступ к займам существенно осложнится. Это побудит многих легализовать заработок, но в краткосрочной перспективе может привести к снижению числа одобренных заявок.
Как юрист, я вижу и вторую сторону вопроса: появление у банков автоматизированного доступа к сведениям о доходах требует жёсткого контроля за защитой персональных данных. Любые утечки или несанкционированное использование информации будут иметь серьёзные последствия как для клиентов, так и для репутации кредитных организаций.
Что касается поправок в закон о банках, то они дополняют общую логику реформы: повышение ответственности сотрудников, участвующих в выдаче кредитов, позволит минимизировать злоупотребления и ошибки, которые могут повлечь ущерб и банку, и клиентам.
В целом, эти меры формируют более цивилизованную и безопасную кредитную среду, но одновременно предъявляют к участникам рынка гораздо более высокие требования к добросовестности и прозрачности.
Материал опубликован исключительно в просветительских целях. Не является коммерческой публикацией. Перепечатка разрешена с указанием источника.